Informationen von Besuchern für Besucher

Beim Abschluss einer Privaten Krankenversicherung ist es wichtig, die Struktur der Altersrückstellungen zu berücksichtigen, denn diese soll für die später höheren Krankheitskosten als finanzielle Rücklage dienen. Damit bleibt die optimale medizinische Versorgung des Privatversicherten gesichert, ohne jüngere Beitragszahler zu belasten. Je nach Versicherungsgesellschaft werden bis zu vier Beitragsprämien als laufende Überschussbeteiligung an die Kunden ausgeschüttet, wobei die Verträge verfassungsrechtlich geschützt sind. Eine Private Krankenversicherung stellt ihre Leistungskraft und zukünftige Stabilität durch die Kennzahl der Altersrückstellungen unter Beweis.

Gerade für ältere Personen ohne Arbeitseinkommen ist es wichtig, dass die Beitragsprämien bezahlbar bleiben, denn der bislang vom Arbeitgeber gezahlte Anteil entfällt mit Rentenbeginn. Diesen Umstand hat der Gesetzgeber bei der Gesundheitsreform berücksichtigt und schreibt seit dem Jahr 2000 vor, dass bei der Beantragung einer Privaten Krankenversicherung der Neukunde zwischen 21 und 60 Jahren einen Beitragszuschlag in Höhe von 10 Prozent auf bestimmte Tarife zu zahlen hat. Im Laufe des Arbeitslebens wird dieser Mehrbetrag verzinst angesammelt und dient bei Eintritt in den Altersruhestand als Mittel zur Begrenzung von Beitragserhöhungen. Erbringt die Kapitalanlage der Altersrückstellung mehr als 3,5 Prozent Zinsertrag, muss die Versicherungsgesellschaft dem Versicherten davon 90 Prozent in der Form zukommen lassen, dass das Geld wie der gesetzliche Zuschlag angelegt wird. Eine Beitragssenkung ist mit den gesetzlichen Rückstellungen erst ab dem 80. Lebensjahr des Versicherten möglich.

Jeder von einer PKV angebotene Tarif muss jährlich auf Einnahmen und Ausgaben überprüft werden. Eine Beitragserhöhung muss dann vorgenommen werden, wenn die Ausgaben 10 Prozent höher liegen als in der Kalkulation. Dies wird von einem unabhängigen Treuhänder kontrolliert, dessen Zustimmung für eine Beitragserhöhung erforderlich ist.

Dabei ist es interessant zu wissen, dass die privaten Versicherer anders als die gesetzlichen Krankenkassen keine Ausgabenbudgets haben und somit keine Begrenzung kennen. Zum einen hat dies den Vorteil, dass dem Arzt des Privatpatienten die vorgenommene Behandlung ohne Abzug bezahlt wird - doch dieser Vorteil kostet. Und zwar stiegen die durchschnittlichen Ausgaben bei den Privatversicherern mehr als 3-mal so stark wie bei den gesetzlichen Kassen. Diesem Tatbestand muss durch Beitragsanpassung Rechnung getragen werden.

Langjährige Mitglieder einer Privaten Krankenversicherung werden dadurch stärker belastet, weil jede Neukalkulation eine Aufstockung der bisher gebildeten Altersrückstellung erfordert, die sich als zu niedrig erwiesen hat.